横琴人寿今年首季亏超8000万,多项监管指标恶化-九游会登录j9入口

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《财经天下》周刊史思同2022-05-05 11:03 大公司
4月30日,横琴人寿发布了2022年第一季度业绩,让市场惊诧的是,该公司出现了巨额亏损。

4月30日,横琴人寿发布了2022年第一季度业绩,让市场惊诧的是,该公司出现了巨额亏损。

2022年一季度,横琴人寿实现保费收入37.62亿元,同比增长67.18%;而净利润却亏损8311.41万元,同比下降214.45%;此外,其核心偿付能力、综合偿付能力充足率分别降至101.75%、140.36%,并明确表示预测下季度还将进一步下滑。

实际上,横琴人寿的业绩恶化早有先兆,其2021年财报已经尽显颓势。

数据显示,2021年,横琴人寿保费收入67.86亿元,同比微增2.48%,保费收入增势却大不如前的同时,净利润更是出现了高达81.22%的下滑,仅有0.11亿元。

横琴人寿不仅是业绩下滑,2021年,其偿付能力充足率也出现了快速下降,风险综合评级降至b级。同时,激进投资、“踩雷”华夏幸福给横琴人寿未来经营埋下隐患,而其投资管理方面的重大问题更是直遭监管通报处罚。

业绩骤降之下,横琴人寿的未来将何去何从?

净利润为何骤降8成?

年报显示,2021年,横琴人寿实现营业收入79.63亿元,同比微增2.52%。其中原保费收入67.86亿元,同比增长2.48%。

尽管横琴人寿保费收入稳步增长,但其增长速度却逐年大幅下滑,已然疲软乏力。数据显示,2018年-2020年,原保费收入分别为24.62亿元、59.55亿元、66.22亿元,同期增速分别为185.42%、141.85%、11.20%,2021年增速再度降至2.48%。

净利润方面也是难续增长势头,2021年,横琴人寿实现净利润0.11亿元,同比骤降81.22%。过往数据显示,2018年至2020年,其净利润分别为-2.46亿元、-2.41亿元和0.59亿元,呈现逐年增长趋势,并在2020年成功实现盈利。但好景不长,2021年其增势戛然而止,净利润直接缩水八成。

据了解,2021年开年,横琴人寿便作出了重大人事调整。 2021年2月,由于三年任期届满,原总经理李国栋辞职,退居公司副总裁并兼任首席投资官;随后4月,原联席总裁黄志伟出任总经理职务。

但总裁与联席总裁职务互换的罕见操作,并没有给横琴人寿的业绩带来可观的增长,利润反而迎来了大幅下滑。分季度来看,去年一季度、二季度横琴人寿还维持盈利,分别实现净利润7261.74万元、1990.05万元,但这种盈利势头并没能继续延续下去,随后三季度便出现了1911.62万元的亏损,四季度其亏损升至6326.63万元。

据其同步披露的一季报显示,2022年一季度,横琴人寿实现保险业务收入37.62亿元,同比增长67.18%;亏损8311.41万元,同比下降214.45%。

增资受困,偿付能力急速下滑

除了盈利水平大幅下降以外,偿付能力方面,横琴人寿也同样面临着较大的资本补充压力。联合资信在2021年跟踪信用评级报告中指出,保险业务的较快发展导致横琴人寿资本消耗明显,核心偿付能力充足率显著下降,资本有待补充。

年报显示,其核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为133.90%、178.09%,两项指标皆远低于行业平均水平。银保监会数据显示,2021年末,保险业平均核心偿付能力充足率为219.7%,平均综合偿付能力充足率为232.1%。

事实上,自成立以来,横琴人寿的偿付能力就迅速连年大幅下降,资本消耗显著。2017年末至2020年末,横琴人寿核心偿付能力充足率分别为936.76%、 332.57%、170.43%、93.02%,三年间下降超9成,直到2021年才有所改善。

然而好景不长,2022年一季度,横琴人寿的偿付能力再次出现了大幅下滑。截至一季度末,其核心偿付能力充足率为101.75%,较上季度末下降32.15个百分点;综合偿付能力充足率为140.36%,较上季度末下降37.73个百分点。

面对如此大幅下滑的偿付能力,横琴人寿也试图通过增资、发债等方式进行自救。2019年3月份,横琴人寿公告,拟增资10亿元,将注册资本金提高到30亿元,由其全部5家股东各自新增出资额2亿元,增资完成后,持股比例不变。然而这一增资行为最终不了了之,截至目前,其注册资本仍为20亿元。

值得注意的是,横琴人寿的偿付能力还将进一步下滑。一季报中显示,横琴人寿预测其下季度核心偿付能力充足率为93.61%,综合偿付能力充足率为130.52%。

风险评级下降

公开资料显示,2016年12月,横琴人寿在广东省珠海市横琴新区成立,由珠海铧创、亨通集团、明珠集团、环亚实业有限公司、中植集团五家股东发起成立,每家股东的持股比例均为20%。

作为2016年成立的新生代保险公司,横琴人寿成立第五年便成功实现盈利,然而激进式发展带来了业绩快速增长的同时,却难掩其背后风险丛生的隐患。

4月30日,横琴人寿同步披露了其2022年一季报,报告显示,2021年4季度末的风险综合评级从a降至b级,直逼监管红线。

横琴人寿表示,2021年四季度,公司受个别存量资产违约等方面的影响,风险综合评级等级下降为b类。公司积极开展风险化解工作,并取得了阶段性进展,下一步公司将持续开展相关工作。

联合资信也在评级报告中指出,较快发展的投资业务对横琴人寿内部控制造成压力,权益类投资规模较大带来投资收益稳定性有待观察,以及业务较快发展导致资本消耗明显等因素对其经营发展及信用水平可能带来的不利影响。

事实上,在刚刚步入2021年之际,横琴人寿便遭受了来自监管的当头一棒。1月28日,银保监会发布2021年第二份行政监管措施决定书,指出横琴人寿的保险资金投资管理方面存在的重大问题。

由于投资管理能力不符合监管规定、违规开展其他金融资产投资、违规购买债券和不动产,横琴人寿被银保监会要求及时整改,以及受到6个月内不得新增股权和其他金融资产投资等多项处罚。

除此之外,去年7月末,银保监会人身险部发布的《关于近期人身保险产品问题的通报》中,点名指出横琴人寿报送的某终身寿险产品,现金价值计算不合理,存在着长险短做的风险。

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